თუ თქვენ ამჟამად იხდით ავტო სესხს, თქვენ შეიძლება ეძებდეთ ფულის დაზოგვის გზებს. თქვენი სესხის პირობებიდან გამომდინარე, თქვენი შესაძლებლობები შეიძლება შეზღუდული იყოს. ისწავლეთ როგორ იპოვოთ ალტერნატიული ფინანსური ვარიანტები დაგეხმარებათ დაგეხმაროთ თქვენი ბიუჯეტის ფარგლებში და გადაიხადოთ თქვენი მანქანა.
ნაბიჯები
2 ნაწილი 1: უკეთესი სესხის აღება
ნაბიჯი 1. გამოიკვლიეთ ავტომობილის ღირებულება
სანამ გადაწყვეტთ ავტომობილის შეძენას, უნდა იცოდეთ მისი ღირებულება და ფასები, რომლებიც ხელმისაწვდომია მრავალ დილერებში. ეს დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, არის თუ არა ავტომობილი, რომელსაც განიხილავთ, თქვენი ფასის დიაპაზონში, და შემდეგ შეგიძლიათ იპოვოთ საუკეთესო შეთავაზება თქვენს რეგიონში.
- ღირს შეადაროთ მრავალი მწარმოებელი, მოდელი და დილერი, რომ მიიღოთ საუკეთესო ფასი თქვენთვის სასურველი მანქანისთვის.
- შეამოწმეთ კელის ლურჯი წიგნი, რომ მიიღოთ სავარაუდო ფასი ამ ავტომობილისთვის. შემდეგ შეადარეთ ფასები რიგ დილერებთან, რომ იპოვოთ საუკეთესო გასაყიდი ფასი თქვენს მხარეში.
- გამოიყენეთ ონლაინ ავტო სესხის გამომთვლელი, რომ გაარკვიოთ, რამდენი დაგჭირდებათ ავტომობილის დასაფინანსებლად. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ერთი ინტერნეტით ძებნით, ან სცადოთ შეერთებული შტატების საავტომობილო ასოციაციის ავტო სესხების გამომთვლელი, მისამართზე:
ნაბიჯი 2. შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში
თქვენი საკრედიტო ქულა მოიცავს თქვენს გადახდის ისტორიას (35%), თანხებს, რომლებიც თქვენ გქონდათ (30%), თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობას (15%), რამდენ სხვადასხვა სახის კრედიტს იყენებთ (10%), და რამდენი ანგარიშის გამოკითხვა გააკეთეთ (10%). იგი ასევე მოიცავს საკრედიტო დიაგნოზს და თითოეული თქვენ მიერ გახსნილი საკრედიტო ხაზის შეჯამებას. თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ცოდნა დაგეხმარებათ სესხის უკეთეს პირობებში მოლაპარაკებაში, იმის ნაცვლად, რომ მიიღოთ ნებისმიერი სესხის შემოთავაზება.
- თქვენს საკრედიტო ანგარიშს შეუძლია გავლენა მოახდინოს იმ პროცენტის ოდენობაზე, რომლის გადახდაც მოგიწევთ ავტო სესხზე. ცუდი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება გამოიწვიოს მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, ხოლო კარგი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება გამოიწვიოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.
- დარწმუნდით, რომ იცოდეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში სანამ დილერებში შეხვალთ.
- შეგიძლიათ ისწავლოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში უფასოდ ონლაინ წყაროების გამოყენებით, როგორიცაა Credit Karma, ან მიიღოთ თქვენი უფასო წლიური საკრედიტო ანგარიში ძირითადი საანგარიშო სააგენტოს მეშვეობით, როგორიცაა Equifax ან Experian.
- ეწვიეთ AnnualCreditReport.com ან დარეკეთ 1-877-322-8228 დამატებითი ინფორმაციის გასარკვევად.
ნაბიჯი 3. შეიძინეთ სხვა ციტატები
მას შემდეგ რაც იცით თქვენი საკრედიტო ანგარიში, შეგიძლიათ შეიძინოთ უკეთესი სესხი. უმჯობესია ამის გაკეთება დილერთან წასვლამდე, რადგან ეს უკეთეს წარმოდგენას გაძლევთ იმაზე, თუ რა არის თქვენი არჩევანი.
- თქვენ არ ხართ ვალდებული აიღოთ სესხის შეთავაზება, რომელსაც ავტო დილერი გაძლევთ.
- თუ თქვენ მიდიხართ დილერთან სხვა სესხების შეთავაზებით, შეიძლება გქონდეთ მოლაპარაკება დილერისგან უკეთესი სესხის მისაღებად. თუ არა, შეგიძლიათ უბრალოდ უარი თქვათ დილერის სესხზე და წავიდეთ უკეთესი სესხით.
- თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ სესხის შეთავაზებები ბანკების, ადგილობრივი საკრედიტო გაერთიანებების ან თუნდაც ონლაინ კრედიტორების საშუალებით. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ შეისწავლეთ კრედიტორი, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი არიან ლეგიტიმური ბიზნესი კარგი პირობებითა და საპროცენტო განაკვეთით.
ნაბიჯი 4. იცოდეთ თქვენი პარამეტრები ცუდი კრედიტით
თუ თქვენ გაქვთ ცუდი კრედიტი, თქვენ შეიძლება ინერვიულოთ იმაზე, თუ რა არის თქვენი არჩევანი. მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ გაქვთ ცუდი საკრედიტო, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა აიღოთ პირველი სესხი, რომელსაც შემოგთავაზებთ. არსებობს უამრავი ვარიანტი თქვენთვის, თუკი თქვენ გისურვებთ საყიდლებზე.
- საკრედიტო გაერთიანებების უმეტესობა არის ადგილობრივი ინსტიტუტები, რომლებიც მუშაობენ თქვენს საზოგადოებაში. საკრედიტო კავშირები გვთავაზობენ გადახდის უფრო მოქნილ გეგმებს და დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, თუნდაც ცუდი საკრედიტო გაქვთ.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ თანამოსაუბრეების დაკრედიტების სერვისი, როგორიცაა კრედიტების კლუბი. შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ შეფასების პროცესი არის საფუძვლიანი, აპლიკანტების მხოლოდ 10% -მა მიიღო მოწონება.
ნაბიჯი 5. შეაფასეთ სესხი
მას შემდეგ რაც მიიღებთ სესხის შეთავაზებას, თქვენ გინდათ გაეცნოთ ამ სესხის პირობებს და გადაწყვიტოთ ეს თქვენთვის შესაფერისია. ბევრი ასპექტია გასათვალისწინებელი, მაგრამ ყველაზე მნიშვნელოვანია საპროცენტო განაკვეთი, განვადების მოთხოვნა და სესხის ვადა.
- საპროცენტო განაკვეთი არის ის, თუ რამდენ დამატებით გადაიხდით სესხის აღებისთვის, რომელიც გამოიყენება წლიური პროცენტული განაკვეთის (APR) სახით. სესხის ვადაა რამდენი ხანი უნდა დაფაროთ სესხი, ჩვეულებრივ გამოითვლება თვეებში.
- ზოგიერთი კრედიტორი იხდის წინასწარ გადახდას, თუ თქვენ დაფარავთ თქვენს სესხს სესხის ვადის დასრულებამდე, რადგან ეს კარგავს გამსესხებლის ფულს პროცენტში. მაგალითად, თუ თქვენ აიღეთ 60-თვიანი სესხი, მაგრამ დაფარეთ იგი 50 თვეში, გამსესხებელი კარგავს პროცენტს, რომელიც დაერიცხებოდა დანარჩენ 10 თვეში და შეიძლება დაგაკისროთ ჯარიმა.
- ღირს შევადაროთ სესხის ყველა ასპექტი. დაბალი საპროცენტო განაკვეთი კარგია და შეიძლება ცდუნება მოგცეთ, მაგრამ თუ ის მოითხოვს უფრო მაღალ ანაზღაურებას და კიდევ რამდენიმე თვე სესხის ვადაზე, შეიძლება საბოლოოდ გადაიხადოთ მეტი.
ნაბიჯი 6. სთხოვეთ მეგობარს/ნათესავს სესხი
თუ ხარხარი გაქვთ, ყოველთვის შეგიძლიათ სთხოვოთ მეგობარს ან ოჯახის წევრს სესხი. ფინანსურ საკითხებს შეუძლია შექმნას ბევრი დაძაბულობა მეგობრებს/ნათესავებს შორის, ამიტომ მნიშვნელოვანია სიფრთხილე გამოიჩინოთ.
- ჰკითხეთ თავაზიანად და პატივისცემით.
- თქვით მსგავსი რამ: "შეგვიძლია განვახორციელოთ შეთანხმება, სადაც მე ვიღებ _ დოლარს თქვენგან? ამ გზით მე შემიძლია გადავიხადო უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე ბანკი დააკისრებს და მე შემიძლია გიბრუნოთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე თქვენი ფული დარიცხული იქნებოდა შემნახველ ანგარიშზე “.
- თუ თქვენი მეგობარი/ნათესავი არ სურს, თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ შესთავაზოთ თქვენი ავტომობილის უზრუნველყოფა. მაგრამ თუ ასე მოიქცევით, იცოდეთ, რომ თქვენ დაგჭირდებათ სესხის დაფარვა, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენმა მეგობარმა შეიძლება მიიღოს თქვენი მანქანა.
- შემნახველი ანგარიშები ჩვეულებრივ გვთავაზობენ საპროცენტო განაკვეთებს 5%-ზე დაბლა. თქვენი მეგობრის/ნათესავისთვის სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შეთავაზება 5% -დან 6% -მდე იქნება სამართლიანი და მომგებიანი ყველასთვის.
- განსაზღვრეთ რამდენი დრო დაგჭირდებათ სესხის დაფარვისთვის და შეიმუშავეთ დაფარვის გონივრული გრაფიკი თქვენს მეგობართან/ნათესავთან ერთად.
- დაწერეთ ხელშეკრულება წერილობით, დაფარვის გრაფიკის ჩათვლით და მოაწერეთ ხელი, რათა ის იყოს სავალდებულო თამასუქი.
მე -2 ნაწილი 2: არსებული სესხის რეფინანსირება
ნაბიჯი 1. შეაფასეთ დაეხმარება თუ არა რეფინანსირება
თქვენი სიტუაციიდან გამომდინარე, რეფინანსირება შეიძლება იყოს შესანიშნავი ვარიანტი. ეს დაგეხმარებათ უკეთესი სესხის მიღებაში, მაგრამ ის შეიძლება ღირდეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შეიცვალა გარკვეული გარემოებები არსებული სესხის აღების შემდეგ.
- თუ საპროცენტო განაკვეთები რამდენიმე პუნქტზე მეტით შემცირდა, შეიძლება ღირს თქვენი სესხის რეფინანსირება.
- თუ თქვენ გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ქულა მას შემდეგ რაც აიღეთ სესხი, რეფინანსირება სავარაუდოდ დაგეხმარებათ უკეთესი სესხის მიღებაში.
- თუ თქვენი პირადი ფინანსური მდგომარეობა შემცირდა და თქვენ უნდა შეამციროთ თქვენი გადახდები, რეფინანსირება დაგეხმარებათ მიიღოთ უკეთესი ყოველთვიური განაკვეთი.
ნაბიჯი 2. გაარკვიეთ, გაქვთ თუ არა უფლება გადაფინანსების უფლება
არსებობს გარკვეული შეზღუდვები და შეზღუდვები რეფინანსირებასთან დაკავშირებით. ყველას არ აქვს უფლება დააფინანსოს სესხი. იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ გაქვთ თუ არა უფლება, ფინანსური ინსტიტუტი შეაფასებს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას, არსებული სესხის პირობებს და/ან თქვენს მანქანას.
- თქვენ, როგორც წესი, დაგჭირდებათ სესხის დროული გადახდის 6-12 თვიანი ისტორია კვალიფიკაციის მისაღებად.
- შეამოწმეთ, არის თუ არა წინასწარი გადახდის ჯარიმები თქვენს არსებულ სესხზე. თუ არსებობს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ეს ჯარიმა, თუ აირჩევთ რეფინანსირებას.
- თუ თქვენი ავტომობილი გასცდა გარკვეულ ასაკს ან თუ თქვენი არსებული სესხი არ არის განსაზღვრული დიაპაზონის მიღმა (დადგენილია ფინანსური ინსტიტუტის მიერ), თქვენ შეიძლება არ გქონდეთ უფლება მიიღოთ თქვენი სესხის რეფინანსირება.
ნაბიჯი 3. მიიღეთ საუკეთესო რეფინანსირების შეთავაზება
მას შემდეგ რაც თქვენ მიიღებთ გადაწყვეტილებას რეფინანსირების შესახებ და იცით, რომ უფლება გაქვთ, მოგინდებათ იყიდოთ საუკეთესო შემოთავაზების საპოვნელად. ეს უნდა მოითხოვდეს იმდენად საგამოძიებო მუშაობას, რამდენადაც თქვენ განახორციელებდით ახალ სესხს, ასე რომ დარწმუნდით, რომ შეაფასეთ ყველა არსებული ვარიანტი.
- შეამოწმეთ მრავალი კრედიტორთან, რომ იპოვოთ საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთი, რომლის კვალიფიკაციაც გაქვთ.
- განაცხადის პროცესში, თუ თქვენ აირჩევთ "ავტომატურ გადახდას" თქვენი დაფარვის ვარიანტებისთვის, შეიძლება მიიღოთ ყველაზე დაბალი შესაძლო საპროცენტო განაკვეთი.
- თუ თქვენ შეძლებთ ახალი სესხის ადრე დაფარვას, შეიძლება ღირს ახალი სესხის ვადის შემცირება. ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ ფული საპროცენტო განაკვეთებზე.
