თუ თქვენ გაქვთ მანქანის სესხი, მაშინ მანქანა ჩვეულებრივ ემსახურება სესხის უზრუნველყოფას. ეს ნიშნავს, რომ ავტომობილის დაკავება შესაძლებელია კრედიტორების მიერ, თუ გამოტოვებთ გადახდებს. მანქანის დაპატრონების თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყველა თქვენი გადახდა დროულად. ამასთან, თუ გამსესხებელი იძენს მანქანას, მაშინ თქვენ გაქვთ სხვა ვარიანტი მანქანის დასაბრუნებლად. იმის გამო, რომ მანქანის დაკავება რჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე შვიდი წლის განმავლობაში, თქვენ გაქვთ ძლიერი მოტივაცია, რომ თავიდან აიცილოთ დაკავება.
ნაბიჯები
მეთოდი 1 დან 4: გამოტოვებული გადახდების განხორციელება
ნაბიჯი 1. შექმენით გადახდის სისტემა
იმისათვის, რომ თავიდან აიცილოთ ავტომობილის სესხზე ნაგულისხმევი გადახდა, თქვენ ყოველთვის უნდა გადაიხადოთ კრედიტორების დროული გადახდები. საჭიროების შემთხვევაში შექმენით ავტომატური გადახდის სისტემა ისე, რომ არ გამოტოვოთ გადახდები.
ნაბიჯი 2. გაამკაცრეთ თქვენი ბიუჯეტი
თქვენ პრიორიტეტად უნდა მიიჩნიოთ უზრუნველყოფილი ვალების გადახდა, მანქანის სესხის მსგავსად, არაუზრუნველყოფილი ვალების გადახდამდე, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის გადახდა ან სამედიცინო გადასახადები. იმის გამო, რომ თქვენ ალბათ გჭირდებათ თქვენი მანქანა სამუშაოდ, თქვენ უნდა გახადოთ თქვენი მანქანის გადახდა ყველაზე მნიშვნელოვანი გადასახადი ისეთი აუცილებელი ნივთების შემდეგ, როგორიცაა ქირა და საკვები.
- გაიარეთ თქვენი ყოველთვიური ხარჯები და ნახეთ სად შეგიძლიათ შეამციროთ. თქვენ უნდა შეძლოთ თავი დააღწიოთ გასართობ ხარჯებს (მაგალითად, ფილმებს ან Netflix), ასევე რესტორნებსა და ბარებში დახარჯულ ფულს.
- თუ არ იცით როგორ გააკეთოთ ბიუჯეტი, მაშინ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ საკრედიტო კონსულტაციას. საკრედიტო მრჩევლები დაგეხმარებიან შექმნათ რეალისტური ბიუჯეტი. საკრედიტო საკონსულტაციო სააგენტოების ნახვა შეგიძლიათ იუსტიციის დეპარტამენტის ვებ – გვერდის მონახულებით, რომელიც ინახავს დამტკიცებული საკრედიტო საკონსულტაციო სააგენტოების ცნობარს.
- ასევე იხილეთ საოჯახო ბიუჯეტის შექმნა დოკუმენტების ნიმუშისა და სასარგებლო რჩევებისათვის.
ნაბიჯი 3. შეადგინეთ გამოტოვებული გადახდები
თქვენ სულაც არ შეიყვანთ "ნაგულისხმევს" მხოლოდ იმიტომ, რომ გადახდა გამოტოვეთ. თქვენ უნდა წაიკითხოთ თქვენი სესხის ხელშეკრულება, რომელიც განსაზღვრავს ნაგულისხმევს. როგორც წესი, თქვენ არ ხართ ნაგულისხმევი, სანამ კრედიტორი არ გამოგიგზავნით წერილს, რომ თქვენი ანგარიში ნაგულისხმევია.
შესაბამისად, თქვენ სწრაფად უნდა შეასრულოთ ნებისმიერი დაგვიანებული გადახდა ნაგულისხმევში შესვლამდე. რაც შეიძლება მალე, თქვენ უნდა იპოვოთ ფული გადახდის შესასრულებლად
ნაბიჯი 4. გამოთვალეთ დაგვიანებული საფასური
მიუხედავად იმისა, რომ დაგვიანებულმა გადახდებამ შეიძლება ხელი შეუშალოს ნაგულისხმევ მდგომარეობას, შეიძლება დაგჭირდეთ საფასურის გადახდა ან დაგვიანებული გადასახადი. დარწმუნდით, რომ სწორად გამოთვალეთ ეს და დააფიქსირეთ ისინი ყოველთვიურ გადასახადზე. თუ არ გადაიხდით ყველა საფასურს, მაშინ მაინც შეგიძლიათ იყოთ ნაგულისხმევი.
თუ ვერ გეტყვით რამდენის ვალი გაქვთ, მაშინ დარეკეთ კრედიტორზე და მიეცით საშუალება გამოთვალოს თანხა. აუცილებლად გადაიხადეთ სასწრაფოდ
მეთოდი 2 დან 4: მოლაპარაკება კრედიტორთან
ნაბიჯი 1. დარეკეთ კრედიტორზე
თუ გააცნობიერებთ, რომ გადახდას ვერ ახერხებთ, მაშინ უნდა დარეკოთ ბანკში და აცნობოთ მათ. თქვენ უნდა იყოთ ვალდებული იყოთ გულწრფელი თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ. უთხარით იმ პირს, რომლის შესაძლებლობაც გაქვთ და ჰკითხეთ შესაძლებელია თუ არა სესხის შეცვლა.
ზოგჯერ შეგიძლიათ დაფინანსება. მაგალითად, 60 -თვიანი სესხი შეიძლება 72 თვემდე გაგრძელდეს. ეს შეამცირებს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადებს, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გადაიხდით მეტს სესხის ვადის განმავლობაში. ყოველთვის მიიღეთ ახალი კონტრაქტის პირობები წერილობით
ნაბიჯი 2. არ დაიმალოთ მანქანა
ზოგიერთ შტატში არალეგალურია მანქანის დამალვა, რათა არ მოხდეს მისი დაკავება. ამ მიზეზით, უმჯობესია დარეკოთ კრედიტორს, როგორც კი იცით, რომ დაგვიანდება გადახდა. თუ შეგიძლიათ სრული გადახდა, მაგრამ მოგვიანებით, აცნობეთ მათ ამის შესახებ.
ნაბიჯი 3. გადაწყვიტეთ, გაქვთ თუ არა ამის საშუალება
შესაძლოა თქვენ გაფითრდით და იყიდეთ მანქანა, რომელიც ძალიან ძვირია თქვენი ბიუჯეტისთვის. თუ ასეა, მაშინ მანქანის მოშორება დაგჭირდებათ. თუმცა, თუ მანქანა კარგ მდგომარეობაშია და ფიქრობთ, რომ ამის საშუალება გაქვთ, მაშინ უნდა მოემზადოთ კრედიტორთან მოლაპარაკებისთვის.
თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი სესხის შეცვლა. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ სესხი, ან შეცვალოთ გადახდის სტრუქტურა ისე, რომ ახლა ნაკლები გადაიხადოთ, მაგრამ გადაიხადოთ უფრო დიდი სესხის ბოლომდე
ნაბიჯი 4. ჰკითხეთ, შეგიძლიათ თუ არა მანქანის გაყიდვა
თუ გამსესხებელი არ დააფინანსებს ან სხვაგვარად არ შეცვლის სესხს, მაშინ შეიძლება გკითხოთ, შეგიძლიათ თუ არა თავად გაყიდოთ მანქანა. მანქანის გაყიდვით, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ მიიღებთ მაქსიმალურ ფასს. როგორც წესი, გამსესხებელი გაყიდის მანქანას აუქციონზე და შესაძლოა დაბალ ფასად დაითანხმოს.
თუ თქვენ შეძლებთ ავტომობილის გაყიდვას საკუთარ თავს, მაშინ თქვენ შეძლებთ დეფიციტის თავიდან აცილებას. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ სესხის 15,000 აშშ დოლარი, შეიძლება გაყიდოთ მანქანა 15,000 აშშ დოლარად, რითაც წაშალეთ კრედიტორების დავალიანება. თუ გამსესხებელი თვითონ ყიდის მანქანას, მაშინ ის შესაძლოა აუქციონზე 11 000 დოლარად გადაწყდეს. თქვენ დარჩებით $ 4,000 დეფიციტი
ნაბიჯი 5. ჩააბარეთ მანქანა
კიდევ ერთი ვარიანტია ავტომობილის კრედიტორებისთვის გადაცემა. სანამ ამას გააკეთებ, უნდა სცადო კრედიტორების სანაცვლოდ რაიმეზე მოლაპარაკება. კერძოდ, ეცადეთ სესხის ბალანსი აპატიოთ.
- მაგალითად, თუ გამსესხებელი იძენს მანქანას და ყიდის მას 10 000 აშშ დოლარად, შეიძლება დაგტოვოთ 5 000 დოლარის დეფიციტი. ნახე გამსესხებელი აპატიებს თუ არა სესხის დარჩენილ ნაწილს.
- თუ კრედიტორი თანახმაა აპატიოს სესხის ბალანსი, მაშინ მიიღეთ ეს ხელშეკრულება წერილობით.
ნაბიჯი 6. დაადგინეთ თქვენი თავდაცვა
თქვენ გექნებათ უფრო ძლიერი მოლაპარაკების ხელი, თუკი შეძლებთ კრედიტორის მიერ უკანონო ქმედებების იდენტიფიცირებას. როგორც წესი, თქვენ დააყენებთ ამ დაცვას სასამართლო პროცესზე, როდესაც კრედიტორი ცდილობს გიჩივლოთ სესხის დარჩენილი ბალანსისთვის. ამასთან, თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაზარდოთ ისინი მოლაპარაკებების დროს. ამით თქვენ აფრთხილებთ გამსესხებელს, რომ სარჩელი შეიძლება იყოს ძალიან შრომატევადი.
- მაგალითად, გამსესხებელმა შეიძლება ასევე არ მოგაწოდოს წერილობითი შეტყობინება თქვენი დეფიციტის შესახებ, როგორც ეს მოთხოვნილია სესხის ხელშეკრულებით. ყურადღებით წაიკითხეთ ეს ხელშეკრულება და შეამოწმეთ თუ არა კრედიტორმა წესები.
- გამსესხებელმა შეიძლება არასწორად გამოთვალოს რამდენი ვალი გაქვთ. ეს უნდა მიაწოდოთ კრედიტორების ყურადღებას. სასამართლოში გამსესხებელს შეიძლება უხერხული იყოს, რომ მოუწევს დაიცვას დაუდევარი ჩანაწერები. ამ სიტუაციის თავიდან ასაცილებლად, გამსესხებელს შეიძლება სურდეს თქვენთან მოლაპარაკება.
- ასევე, გამსესხებელმა უნდა მიიღოს სასამართლოს განკარგულება მანქანის დასაბრუნებლად, თუ თქვენ სამხედრო სამსახურში ხართ.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ აღნიშნოთ რეპო კაცის მიერ განხორციელებული უკანონო ქმედებები (თუ მანქანა უკვე დაკავებულია). მაგალითად, თუ რეპო კაცმა მანქანის დასაბრუნებლად ჩაკეტა საკეტები ან დააზიანა ქონება, მაშინ მან „დაარღვია მშვიდობა“. გადაიღეთ ნებისმიერი დაზიანებული ქონების ფოტოები, რათა აჩვენოთ კრედიტორს.
მეთოდი 3 დან 4: სესხის აღდგენა
ნაბიჯი 1. წაიკითხეთ თქვენი სესხის ხელშეკრულება
თქვენ უნდა შეამოწმოთ თუ არა კონტრაქტი გაძლევთ სესხის აღდგენის უფლებას. თუ ასეა, მაშინ შეგიძლიათ გახადოთ თქვენი ანგარიში მიმდინარე ყველა გადასახდელი გადახდის, მათ შორის დაგვიანებული საფასურისა და პროცენტის ჩათვლით.
- ზოგიერთ შტატში თქვენ გეძლევათ სესხის აღდგენის ავტომატური უფლება. იმის შესამოწმებლად, გაქვთ თუ არა ეს უფლება, შემდეგ მოძებნეთ „სესხის აღდგენა“და თქვენი მდგომარეობა.
- მაგალითად, ილინოისში, მომხმარებლებს, რომლებმაც გადაიხადეს ავტომობილის გადავადებული გადახდის საფასურის 30% ან გადასახდელების ოდენობა, უფლება აქვთ აღადგინონ.
ნაბიჯი 2. დაუკავშირდით კრედიტორს
თუ გსურთ აღადგინოთ სესხი, მაშინ დაუყოვნებლივ უნდა მიმართოთ კრედიტორს და შეამოწმოთ არის თუ არა ეს ვარიანტი. თქვენმა კრედიტორმა უნდა გამოგიგზავნათ წერილობითი შეტყობინება, რომელიც განმარტავს აღდგენის უფლებას. მიუხედავად ამისა, გამსესხებელმა შეიძლება დაივიწყოს, ასე რომ დარეკეთ და შეამოწმეთ.
თუ გამსესხებელი თანახმაა, მაშინ ალბათ მოგეცემათ შეზღუდული დრო უკან გადახდების შესასრულებლად, მაგ., 15 დღე
ნაბიჯი 3. იფიქრეთ მანქანის გამოსყიდვაზე
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გააკეთოთ "გამოსყიდვა". ეს არის აღდგენის მსგავსი; თუმცა, ნაცვლად იმისა, რომ გადაიხადოთ გამოტოვებული გადახდები, თქვენ ნაცვლად იხდით მთელ სესხს.
თქვენ შეიძლება არ გქონდეთ ფული მანქანის გამოსყიდვისთვის. მიუხედავად ამისა, გამოსყიდვას (ისევე როგორც აღდგენას) შეიძლება ჰქონდეს აზრი, თუ თქვენ იღებთ შემოსავლის გადასახადის დიდ დეკლარაციას ან სხვაგვარად მალე ფლობთ ფულს
მეთოდი 4 დან 4: გაკოტრების საქმის წარმოება
ნაბიჯი 1. გაიგეთ ავტომატური ყოფნა
გაკოტრების საქმის წარდგენისას თქვენ სასამართლოს აწვდით ყველა კრედიტორების სიას. ამ კრედიტორებს გაგზავნის შეტყობინება გაკოტრების სასამართლოს მიერ და ეუბნება მათ შეწყვიტონ კოლექციის ყველა მცდელობა. თუ კრედიტორი გააგრძელებს შეგროვებას, მაშინ მას სერიოზული ჯარიმები ემუქრება. ამ შეტყობინებას ეწოდება "ავტომატური ყოფნა".
- თქვენ შეგიძლიათ შეაჩეროთ დაკავება გაკოტრების მოთხოვნით. ავტომატური ყოფნა შეაჩერებს გამსესხებელს ავტომობილის დაკავებაში.
- მიუხედავად ამისა, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ როგორც კი გაკოტრებიდან გამოხვალთ, დაკავება შეიძლება კვლავ დაიწყოს, თუ თქვენ არ დაფარავთ მანქანის ძირითად სესხს გაკოტრების საქმის წარმოების დროს.
ნაბიჯი 2. შეხვდით ადვოკატს
გაკოტრების მოთხოვნა დიდი ნაბიჯია. მას შეუძლია შორს მიმავალი გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე და ცხოვრების სხვა სფეროებზე. თქვენ უნდა შეხვდეთ ადვოკატს იმის განსახილველად, არის თუ არა გაკოტრება თქვენთვის კარგი ვარიანტი.
- თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ გაკოტრების ადვოკატი თქვენი შტატის ადვოკატთა ასოციაციის მონახულებით, რომელმაც უნდა განახორციელოს რეფერალური პროგრამა.
- თქვენ მკაცრად გირჩევთ გამოიყენოთ ადვოკატი გაკოტრების საქმის განსახილველად. ადვოკატების მიერ წარმოდგენილ ადამიანებს აქვთ უფრო მეტი შანსი გაკოტრდნენ წარმატებით, ვიდრე ისინი, ვინც ადვოკატის გარეშე მუშაობენ.
ნაბიჯი 3. მიეცით თქვენს ადვოკატს კრედიტორთა სია
თუ თქვენ გადაწყვეტთ გაკოტრების საქმის წარმოებას, მაშინ უნდა მიაწოდოთ თქვენს ადვოკატს კრედიტორთა სია. დარწმუნდით, რომ კრედიტორი შედის სიაში.
