ბევრი ფიქრობს, რომ მანქანის სესხის აღება უკან დაბრუნების შემდეგ შეუძლებელია. მიუხედავად იმისა, რომ ეს უდავოდ რთულია, თუ დრო დაუთმობთ თქვენი საკრედიტო ქულის გაუმჯობესებას და საკრედიტო შესანიშნავი ჩვევების გამომუშავებას, შესაძლებელია მიიღოთ მანქანის სესხზე გონივრული გარიგება ექვსი თვიდან ერთ წლამდე პერიოდის გასვლის შემდეგ.
ნაბიჯები
მე –3 ნაწილი 1: თქვენი საკრედიტო სიტუაციის გაცნობიერება
ნაბიჯი 1. გაიაზრეთ, როგორ აზიანებს მანქანის დაკავება თქვენს კრედიტს
თქვენს დაკავებას აქვს რამდენიმე გავლენა თქვენს კრედიტზე. პირველ რიგში, ყველა ინფორმაცია რჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე შვიდი წლის განმავლობაში და ეს ნიშნავს, რომ თქვენი დაკავება დარჩება თქვენს ანგარიშზე იმ პერიოდის განმავლობაში. მეორეც, თქვენ შეგიძლიათ დაელოდოთ თქვენი საკრედიტო ქულის შემცირებას 60 -დან 240 ქულამდე.
- ქულების ვარდნა დიდწილად დამოკიდებულია თქვენს ამჟამინდელ ქულაზე. რაც უფრო მაღალია თქვენი ქულა, მით უფრო ახლოს იქნებით 240 პუნქტის ვარდნასთან. ეს იმიტომ ხდება, რომ საჭიროა დიდი კორექტირება კრედიტორებზე თქვენი რისკის ახალი დონის ასახვის მიზნით, თქვენი დაბალი საკრედიტო ქულის მიერ შემოთავაზებული რისკის ძალიან დაბალი დონიდან.
- მიუხედავად იმისა, რომ დაკავება შეიძლება დარჩეს თქვენს ანგარიშში შვიდი წლის განმავლობაში, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ შვიდი წლის განმავლობაში ვერ შეძლებთ სხვა მანქანის სესხის აღებას. სესხის მიღების უნარი დამოკიდებული იქნება თქვენს საკრედიტო ქულაზე და ეს ნელ -ნელა გამოჯანმრთელდება, როგორც დრო გადის, ასევე თქვენ მიიღებთ პროაქტიულ ნაბიჯებს თქვენი ვალის შესამცირებლად და დროულად გადახდისთვის.
ნაბიჯი 2. მიიღეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშების ასლები
თქვენი პირველი ნაბიჯი არის თქვენი საკრედიტო მდგომარეობის შესწავლა. ეს გეხმარებათ იცოდეთ სად ხართ ფინანსურად და ასევე გეხმარებათ გაიგოთ რა ქმედებები შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად. თქვენი საკრედიტო ქულის ცოდნა ასევე დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რამდენად შეძლებთ მანქანის სესხებზე წვდომას და რას გადაიხდით მათზე წვდომისათვის.
- ეწვიეთ salacreditreport.com თქვენი საკრედიტო ანგარიშის უფასო ასლის მისაღებად. არსებობს სამი საკრედიტო ბიურო, რომლებიც უზრუნველყოფენ საკრედიტო ანგარიშებს - Equifax, Experian და TransUnion - და salacreditreport.com გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ ერთი უფასო საკრედიტო ანგარიში ყოველ 12 თვეში თითოეული საკრედიტო ბიუროდან.
- თქვენ უნდა მიიღოთ ანგარიში სამივედან, რათა შეადაროთ, რათა დარწმუნდეთ, რომ არ არსებობს უზუსტობები ან შეუსაბამობები.
- გაითვალისწინეთ, რომ აშშ -ს რეგულაციები მხოლოდ უფლებას გაძლევთ მიიღოთ უფასო საკრედიტო ანგარიში და არა უფასო საკრედიტო ანგარიში. თქვენი ანგარიში ასახავს თქვენს ყველა საკრედიტო ისტორიას და თქვენი ქულა აძლევს ამ ისტორიის რეიტინგს. თქვენი საკრედიტო ანგარიშის სანახავად დაგჭირდებათ მცირე დამატებითი საფასურის გადახდა.
- შეგიძლიათ მიიღოთ უფასო ანგარიშები, ასევე ქულები, myBankrate.com– დან.
ნაბიჯი 3. შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში შეცდომებისთვის ან დაკარგული ინფორმაციისთვის
არ არის იშვიათი შემთხვევა, როდესაც თქვენს საკრედიტო ანგარიშს აქვს არასწორი ან დაკარგული ინფორმაცია. შეადარეთ სამივე ბიუროს საკრედიტო ანგარიშები თქვენი საკრედიტო ისტორიის ცოდნით, რათა დარწმუნდეთ, რომ შეცდომები არ არსებობს. შეცდომამ შეიძლება შეამციროს თქვენი საკრედიტო რეიტინგი.
- თქვენ უნდა მოძებნოთ ისეთი საგნები, როგორიცაა ძველი დაფარული ვალები, რომლებიც ჯერ კიდევ თქვენს ანგარიშშია. ნეგატიური ელემენტები არ შეიძლება დარჩეს თქვენს ანგარიშში შვიდი წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ასე რომ, თუ ისინი იქ არიან, მოხდა შეცდომა. ყურადღება მიაქციეთ საკრედიტო მოთხოვნებსაც. ყოველ ჯერზე, როდესაც კრედიტორი ამოწმებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშს, ის ზიანს აყენებს თქვენს კრედიტს, მაგრამ ეს მოთხოვნები არ უნდა დარჩეს თქვენს ანგარიშზე ორ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.
- ასევე შეამოწმეთ ინფორმაცია, რომელიც არ არის თქვენი.
- თუ თქვენ შენიშნავთ საკითხს, დაუკავშირდით საკრედიტო ბიუროს, რომ გამოსწორდეს.
ნაბიჯი 4. გაიაზრეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის და ანგარიშის შედეგები
მას შემდეგ რაც შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში და ანგარიში, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ რას ნიშნავს ეს სესხის აღების თვალსაზრისით. დაკავება ხშირად უშუალოდ ზიანს აყენებს თქვენს საკრედიტო ქულას და იმისდა მიხედვით, თუ როგორი იყო თქვენი საკრედიტო ქულა დაბრუნებამდე, თქვენ შეიძლება არ გქონდეთ შესაძლებლობა მიიღოთ სესხი.
- თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის 620 ან მეტი, როგორც წესი, თქვენ გექნებათ წვდომა მანქანის სესხზე, ხოლო თუ თქვენი განაკვეთი არის 620, შეგიძლიათ ველოდოთ საშუალო საპროცენტო განაკვეთს 8.18% მეორადი მანქანაზე.
- თუ თქვენი ქულა არის 550 – დან 619 – მდე, შეგიძლიათ ველით საშუალო მაჩვენებელს 14.15%–ზე, ხოლო 550 – ზე დაბალზე - 1833%–ზე მეტს.
- თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის 550 -ზე ნაკლები (ან თუნდაც 550 -დან 600 -მდე), თქვენ სერიოზულად უნდა გაითვალისწინოთ მანქანის სესხზე განაცხადის დაწყებამდე თქვენი კრედიტის აღსადგენად დრო. მაღალი საპროცენტო განაკვეთები სერიოზულად გაზრდის თქვენი ხელმეორედ დაკავების რისკს.
- დრო და კარგი ჩვევები შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო მეგობარი ამ მხრივ, ერთი წლის ლოდინი და ვალის დაფარვა მნიშვნელოვნად გააუმჯობესებს თქვენს მიერ მიღებულ საპროცენტო განაკვეთს.
ნაწილი 3 დან 3: აღადგინეთ თქვენი კრედიტი
ნაბიჯი 1. გაიაზრეთ რა შედის საკრედიტო ანგარიშში
იმის გაგება, თუ რა განსაზღვრავს თქვენს საკრედიტო ქულას, დაგეხმარებათ გაიგოთ როგორ შეაკეთოთ იგი. არსებობს 5 ძირითადი სფერო, რომელიც გავლენას ახდენს თქვენს საკრედიტო ქულაზე.
- გადახდის ისტორია წარმოადგენს თქვენი ქულის 35% -ს. ამ სფეროს გასაუმჯობესებლად თქვენ უნდა გადაიხადოთ თქვენი ყველა გადასახადი დროულად ყოველ ჯერზე.
- დავალიანების ოდენობა წარმოადგენს თქვენი ქულის 30% -ს. ეს დაფუძნებულია იმაზე, თუ რა ვალი გაქვთ თქვენი მთლიანი ხელმისაწვდომი კრედიტის პროცენტულად. თქვენი ვალის შემცირება (ან არსებული კრედიტის გაზრდა) აუმჯობესებს ამ ნაწილს.
- საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა 15%-ს შეადგენს. ამიტომაა, რომ ხელახლა განაცხადის მიღებამდე პერიოდის ლოდინი შეიძლება გამოსადეგი იყოს.
- ახალი საკრედიტო და ტიპის კრედიტი წარმოადგენს დანარჩენს. რაც უფრო მეტ ახალ ანგარიშს გახსნით, მით უარესია თქვენი ქულა. ამავდროულად, კარგია სხვადასხვა სახის კრედიტის ქონა (საკრედიტო ბარათი, საკრედიტო ხაზი, იპოთეკა, მანქანის სესხი).
ნაბიჯი 2. შეამცირეთ დავალიანება
თქვენ ნახავთ ყველა თქვენს გადასახადს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე. თქვენ უნდა დაიწყოთ ყველაზე ძვირადღირებული ვალის ან უაღრესად დაგვიანებული ნაშთების სამიზნეებით. ყველაზე ხშირად, საკრედიტო ბარათის დავალიანება არის პირველი დავალიანება, რომელიც უნდა მოგვარდეს, რადგან საპროცენტო განაკვეთები ყველაზე მაღალია.
- განვიხილოთ ბალანსის გადარიცხვის საკრედიტო ბარათი. ბალანსის გადარიცხვის ბარათი საშუალებას გაძლევთ გადარიცხოთ თქვენი ბალანსი მიმდინარე ბარათიდან ახალ ბარათზე და არ გადაიხადოთ პროცენტები (ან ძალიან დაბალი) პროცენტით, როგორც წესი, ერთიდან ორ წლამდე. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს პერიოდი ბარათზე დამატებითი თანხის ჩასაბარებლად და ის უფრო სწრაფად გადაიხდება დაბალი საპროცენტო განაკვეთების გამო.
- ნაცვლად იმისა, რომ გადაანაწილოთ გადახდები ერთდროულად მრავალ დავალიანებაზე, განახორციელეთ აბსოლუტური მინიმალური გადახდა თქვენი ვალის უმეტეს ნაწილზე და გამოიყენეთ ეს ყველაფერი თქვენი მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის დავალიანებაზე.
ნაბიჯი 3. მოერიდეთ ბარათების ანგარიშების დახურვას
ბარათის ანგარიშის დახურვა შეიძლება კარგი იდეა ჩანდეს, მაგრამ ამან შეიძლება თქვენი საკრედიტო ანგარიში უფრო დააზიანოს. გახსოვდეთ, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის განსაზღვრის ერთ -ერთი ფაქტორია ის, თუ რამდენს იყენებთ თქვენი არსებული კრედიტისგან. ბარათის დახურვისას თქვენ შეამცირებთ თქვენს ხელთ არსებულ კრედიტს, რამაც შეიძლება დააზიანოს თქვენი ქულა.
- თუ გიჭირთ საკრედიტო ბარათის გამოყენება, სცადეთ ბარათის მოჭრა ან დატოვება სახლში. ეს საშუალებას მოგცემთ დახარჯოთ მხოლოდ არსებული ფული. ეს შეიძლება იყოს რთული, მაგრამ კრედიტის გარეშე ცხოვრების სწავლა შეიძლება იყოს ერთ – ერთი საუკეთესო ნაბიჯი, რომელიც შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის გასაუმჯობესებლად მოკლევადიან პერიოდში.
- ზოგი ყინულობს ბარათებს ყინულში და ინახავს მათ საყინულეში, რათა მათი გამოყენება გაართულოს. თქვენ ვერ შეძლებთ იმპულსური შესყიდვის გაკეთებას, თუ თქვენ უნდა დაელოდოთ ყინულის ბლოკის დნობას, სანამ ბარათის გამოყენებას შეძლებთ.
ნაბიჯი 4. დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორებს
ბევრს არ ესმის, რომ კრედიტორებზე ბევრად უფრო მოლაპარაკებადია, ვიდრე ჩანს. კრედიტორი ამჯობინებს მისცეს მომხმარებელს შემცირებული განაკვეთი, ან უფრო მოქნილი პირობები, თუ ეს გულისხმობს როგორც მომხმარებლის კმაყოფილებას, ასევე გაზრდის შანსს, რომ დაიბრუნოს თავისი ძირითადი და პროცენტი. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ უკვე დიდი ხანია იყავით მომხმარებელი.
როდესაც ესაუბრებით თქვენს გამსესხებელს, აუხსენით თქვენი ფინანსური მდგომარეობა და ჰკითხეთ შეუძლიათ თუ არა მათ პოტენციურად შეამცირონ თქვენი განაკვეთი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, სანამ რეგულარულ გადახდებს განახორციელებთ. დარწმუნდით, რომ შესთავაზეთ დახურული პერიოდი (მაგალითად, 6 თვე). თუ ადამიანი, ვისთანაც საუბრობთ, ვერ დაეხმარება, სთხოვეთ დაელაპარაკოს ზედამხედველს
ნაბიჯი 5. ფოკუსირება პასუხისმგებელი გადახდის ისტორიის შემუშავებაზე
იმ პერიოდის განმავლობაში, როდესაც თქვენ აღადგენთ თქვენს კრედიტს, გახსოვდეთ, რომ თქვენ უნდა აჩვენოთ დაფარვის განსაკუთრებული ჩვევები. ეს ნიშნავს ვალების დროულად და სრულად გადახდას პრიორიტეტულად ყოველ ფასად, 6 თვიდან 1 წლამდე ვადით. იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი ცხოვრების წესი, რათა მეტი ყურადღება დაუთმოთ ვალის დაფარვას.
- ყურადღებით დააკვირდით თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს. ზოგიერთი სფერო, როგორიცაა გასართობი ხარჯები და კვების ხარჯები, ხშირად შეიძლება შემცირდეს გართობის უფრო ხელმისაწვდომი ფორმების არჩევით და სახლში მეტი კერძის მომზადებაზე ორიენტირებით. წვრილმანებს, როგორიცაა ყავის ყიდვა ყოველდღიურად, შეიძლება მნიშვნელოვნად დაემატოს.
- ასევე გადახედეთ თქვენს ძირითად ფიქსირებულ ხარჯებს, როგორიცაა ქირა ან ტელეფონის გადასახადი. თქვენ შეიძლება გაითვალისწინოთ თქვენი ცხოვრების მდგომარეობის შემცირება (თუ ეს შესაძლებელია თქვენთვის), ან განიხილონ თქვენი ტელეფონის გეგმის უფრო ძირითადი გეგმის შემცირება.
ნაწილი 3 3: განაცხადი მანქანის სესხზე
ნაბიჯი 1. დაფარეთ ნებისმიერი სესხი თქვენი მანქანის სესხზე
თუ თქვენი მანქანა დაკავებულია და გაყიდვის ღირებულება ნაკლებია თქვენი დავალიანების ამჟამინდელ ღირებულებაზე, თქვენ შეიძლება გქონდეთ თანხის გადახდა დაკავების შემდეგაც კი. მნიშვნელოვანია, რომ ეს სწრაფად გადაიხადოთ და დავალიანების პრიორიტეტი მიანიჭოთ, რადგან ეს შეამცირებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე გავლენას, ამოიღებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშს და გამორიცხავს საპროცენტო ხარჯების გამო ბალანსის ზრდას.
- თუ გაქვთ ყოველთვიური ფულადი სახსრები, რომ შეძლოთ დავალიანების დაფარვა, მაქსიმალურად დახარჯეთ მისი დაფარვის მიზნით.
- თუ ვერ ახერხებთ დაფარვას, განიხილეთ კრედიტორთან მიახლოება დავალიანების დაფარვის ან დაფარული გადახდის გეგმის განსახილველად. ვალის ანგარიშსწორება გულისხმობს შემცირებულ გადახდის თანხის მოლაპარაკებას თქვენს კრედიტორთან. გადახდის შემდეგ, ეს შემცირებული თანხა უნდა ჩაითვალოს, როგორც "სრულად გადახდილი" თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე.
- თქვენი კრედიტორი ასევე შეიძლება იყოს ღია უფრო მოქნილი ან მორგებული გადახდის გეგმისთვის, რომელიც მოიცავს უფრო მეტ დროს ან უფრო დაბალ პროცენტს, რათა შეამციროს თქვენი მთლიანი ყოველთვიური გადასახადი.
- დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორს ამ ვარიანტების განსახილველად. სესხის დაფარვა უნდა იყოს ბოლო ვარიანტი, რომელსაც თქვენ განახორციელებთ მხოლოდ მას შემდეგ, რაც სხვა ვარიანტები ამოწურულია, რადგან მას შეუძლია ზიანი მიაყენოს თქვენს საკრედიტო ანგარიშს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვა, დაუკავშირდით ადგილობრივ საკრედიტო მრჩეველს დახმარებისთვის.
ნაბიჯი 2. შეინახეთ წინასწარი გადახდა
წინასწარი გადახდის ჩამორთმევით შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს თქვენი დამტკიცების შანსები და თუნდაც თქვენი საპროცენტო განაკვეთი. ეს აჩვენებს, რომ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა დაზოგოთ წინასწარი გადახდა, ამასთანავე შეამციროთ კრედიტორების რისკი. როდესაც თქვენ იხდით წინასწარ გადახდას, კრედიტორმა იცის, რომ საჭიროების შემთხვევაში, მათ შეუძლიათ აითვისონ და გაყიდონ მანქანა, რომ აიღონ სესხის თანხა, ვინაიდან ნასესხები თანხა მანქანის ღირებულებაზე ნაკლები იყო (წინასწარი გადახდის გამო).
რამდენი განვადებით უნდა გაითვალისწინოთ. დასაწყისისთვის, ნებისმიერი წინასწარი გადახდა ხელს შეუწყობს თქვენი დამტკიცების შანსს, მაგრამ ბევრი ექსპერტი გირჩევთ 20%-ს. ამის დაზოგვას შეიძლება დრო დასჭირდეს, მაგრამ ღირს, ვინაიდან თქვენ არა მხოლოდ გააუმჯობესებთ თქვენს კრედიტს იმ პერიოდში, არამედ შეამცირებთ სესხის აღების თანხას, რაც შეამცირებს თქვენს პროცენტს და ძირითად გადასახადებს
ნაბიჯი 3. განვიხილოთ თანა-ხელმომწერი
თანა-ხელმომწერმა შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს თქვენი შანსები როგორც დამტკიცების, ასევე გონივრული განაკვეთის მიღების. თანამომწერზე თანხის განვადებითა და თვის საპასუხისმგებლო საკრედიტო ისტორიის შერწყმა დაგეხმარებათ მიიღოთ ძალიან ხელმისაწვდომი სესხი. თანამომწერი ნიშნავს ვინმეს, ვისაც შეუძლია სესხის გადახდა, თუ თქვენ არ შეგიძლიათ.
- მიუახლოვდით მშობელს, ახლო მეგობარს ან ძმას და ჰკითხეთ მათ შეუძლიათ თუ არა დახმარება. თანამომწერებს უნდა ჰქონდეთ შესანიშნავი კრედიტი, მაგრამ ასევე კარგი და სანდო ურთიერთობა თქვენთან.
- არ ჩაერთოთ თანამომწერზე, თუ თქვენ არ ხართ სერიოზულად პასუხისმგებელი ხელახლა გადახდაზე-თქვენი თანამომწერთა კრედიტი შეიძლება დაზიანდეს, თუ არ დაფარავთ.
ნაბიჯი 4. გაატარეთ დრო საყიდლებზე საუკეთესო გარიგებისთვის
როდესაც მზად იქნებით დაუკავშირდეთ კრედიტორებს, არ გაითვალისწინოთ მხოლოდ ერთი. თქვენ გსურთ იდეალურად მიხვიდეთ მრავალ კრედიტორთან საპროცენტო განაკვეთების შესადარებლად. ეს დაგეხმარებათ დარწმუნდეთ, რომ თქვენ იღებთ მაქსიმალურ ტარიფს.
დაიმახსოვრეთ იყოთ გულწრფელი და გახსნილი კრედიტორებთან ფინანსური ისტორიის შესახებ. არასოდეს მოატყუოთ, ნათლად აუხსენით, რატომ მიიღეთ უკან დაბრუნება წარსულში და რა ქმედებები გაატარეთ მას შემდეგ თქვენი ფინანსების გასაუმჯობესებლად
ნაბიჯი 5. შეარჩიეთ ხელმისაწვდომი მანქანა
გახსოვდეთ, რომ რაც უფრო ხელმისაწვდომია ავტომობილი, რომელსაც აირჩევთ, მით ნაკლები დაგჭირდებათ სესხის აღება და უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენ მიიღებთ სესხის აღებას. დაკავების შემდეგ მკაცრად უნდა შეხედოთ მეორადი მანქანებს.
- მეორადი ავტომობილის შეძენისას შესაძლებელია შესანიშნავი გარიგების პოვნა, თუ ყიდულობთ მრავალ ლოტზე, ასევე ინტერნეტით ისეთი საიტების საშუალებით, როგორიცაა კიჯიჯი. შეადარეთ რამდენიმე მანქანა და შეეცადეთ იპოვოთ მანქანა, რომელსაც აქვს ყველაზე დაბალი გარბენი ყველაზე დაბალ ფასად.
- არასოდეს იყიდოთ მანქანა ისე, რომ იგი ჯერ მექანიკოსმა არ ნახოს. თქვენ გინდათ დარწმუნდეთ, რომ არ არსებობს რაიმე მნიშვნელოვანი საკითხი, რომელსაც იღებთ მანქანის ყიდვისას. ამ ტიპის საკითხები შეიძლება იყოს ძვირი და ათასობით დაემატოს თქვენს შესყიდვის ფასს.
