მანქანის ყიდვისას სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზის (HELOC) გამოყენება ადვილია, თუმცა ეს არ შეიძლება იყოს საუკეთესო იდეა. თქვენ შეგიძლიათ სესხება მოახდინოთ თქვენი სახლის ღირებულების 85% -მდე და გამოიყენოთ ფული მანქანის პირდაპირ შესაძენად. შესყიდვის დაწყებამდე უნდა გაითვალისწინოთ სხვა ვარიანტები.
ნაბიჯები
მე –3 ნაწილი 1: HELOC– ის მიღება
ნაბიჯი 1. შეაფასეთ თქვენი სახლის საბაზრო ღირებულება
თქვენ არ შეგიძლიათ ისესხოთ იმაზე მეტი, ვიდრე თქვენი სახლი ღირს. HELOC– ზე განაცხადის შეტანის შემდეგ ბანკს სურს შეფასება, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ შეაფასოთ მისი ღირებულება შემდეგ ადგილებზე დაკვირვებით:
- თქვენი ქონების გადასახადი შეფასებულია. შეხედეთ თქვენს უახლეს ქონების გადასახადის განცხადებას.
- შესადარებელი გაყიდვები. შეამოწმეთ ვებსაიტები, როგორიცაა Zillow და ნახეთ რამდენად გაიყიდა მსგავსი სახლები თქვენს სამეზობლოში. გაყიდვები უნდა იყოს ბოლო (ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში) და სახლებს უნდა ჰქონდეთ იგივე რაოდენობის საძინებელი და სველი წერტილი.
ნაბიჯი 2. გამოთვალეთ რამდენი შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი
თანხა დამოკიდებული იქნება თქვენი სახლის ღირებულებაზე, თქვენს იპოთეკაზე და თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე. საერთოდ, თქვენ შეგიძლიათ სესხის აღება ღირებულების 85% -მდე, გამოკლებული თქვენი იპოთეკით.
- მაგალითად, თქვენი სახლი შეიძლება იყოს $ 200, 000, ხოლო თქვენი იპოთეკა $ 100, 000. თქვენ შეგიძლიათ ისესხოთ $ 200, 000 ($ 170, $ 85) 85% –ით, გამოკლებული თქვენი იპოთეკური სესხი. საერთო ჯამში, შეგიძლიათ სესხის აღება $ 70,000.
- თქვენ შეიძლება არ გქონდეთ საკმარისი კაპიტალი თქვენს სახლში, ამ შემთხვევაში თქვენ ვერ შეძლებთ მიიღოთ HELOC.
ნაბიჯი 3. შეამოწმეთ თუ არა კვალიფიკაცია
გამსესხებელს სურს ნახოს, რომ თქვენი იპოთეკური სესხის საერთო ოდენობა, მათ შორის დაზღვევა, გადასახადები და HELOC გადახდა, შეადგენს თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის არაუმეტეს 28% -ს. ყველა თქვენი სესხის გადახდა უნდა იყოს თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის 36% -ზე ნაკლები.
ნაბიჯი 4. მაღაზია გარშემო HELOC
HELOC– ის ყიდვა ჰგავს თქვენს საწყის იპოთეკას. თქვენ უნდა ეწვიოთ რამდენიმე ბანკს და საკრედიტო კავშირს, ასე რომ თქვენ გექნებათ რამოდენიმე შეთავაზება ასარჩევად. ჩვეულებრივ, საკრედიტო გაერთიანებები გვთავაზობენ უკეთეს გარიგებებს, ვიდრე ბანკები, ასე რომ დარწმუნდით, რომ წყვილთან გაჩერდით.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ თქვენს იპოთეკურ კრედიტორს, თუმცა თქვენ არ გჭირდებათ მათგან თქვენი HELOC- ის მიღება.
- შეეცადეთ მიმართოთ ყველა სესხს 14-დღიანი პერიოდის განმავლობაში. თითოეული საკრედიტო გამოძიება დააზარალებს თქვენს საკრედიტო ქულას, მაგრამ ორკვირიან ფანჯარაში გაკეთებული ყველა გამოძიება მხოლოდ ერთ საკრედიტო ანგარიშზეა.
ნაბიჯი 5. შეადარეთ HELOC პირობები
თქვენ გინდათ რაც შეიძლება საუკეთესო გარიგება, ასე რომ დაუყოვნებლივ არ დარეგისტრირდეთ პირველ ბანკში შეთავაზების გასაკეთებლად. ამის ნაცვლად, შეადარეთ მრავალი შემოთავაზება შემდეგი კრიტერიუმების საფუძველზე:
- გათამაშების პერიოდი. ეს ის პერიოდია, როდესაც შეგიძლია ფულის აღება საკრედიტო ხაზზე. ამ პერიოდის განმავლობაში, თქვენ ჩვეულებრივ იხდით მხოლოდ პროცენტს. ბევრი გათამაშების პერიოდი გრძელდება ოთხიდან ექვს წლამდე.
- დაფარვის ვადა. მას შემდეგ, რაც გათამაშების პერიოდი დასრულდება, თქვენ იწყებთ თანხის გადახდას სესხის ოდენობაზე. მაგალითად, თქვენ შეიძლება გქონდეთ 10 წელი სესხის დაფარვისთვის.
- Საპროცენტო განაკვეთები. ეს ჩვეულებრივ მერყეობს HELOC– ით. ამასთან, ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება შესთავაზოს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი.
- მოსაკრებლები. თქვენი საფასური უნდა იყოს დაბალი, ვიდრე იხდით თქვენს თავდაპირველ იპოთეკაში.
- დახურვის ხარჯები. დახურვისას თქვენ უნდა გადაიხადოთ თქვენი შეფასება, ადვოკატის საფასური და სხვა საფასური.
ნაბიჯი 6. განაცხადის წარდგენა
განაცხადის პროცესი უფრო მარტივია, ვიდრე იპოთეკის მიღებისას. თქვენ ალბათ დაგჭირდებათ შემდეგი ინფორმაციის მიწოდება თქვენს განაცხადთან ერთად:
- ქონების ინფორმაცია, როგორიცაა შესყიდვის თარიღი და შესყიდვის ფასი
- თქვენი საკონტაქტო ინფორმაცია
- თქვენი პირადი ინფორმაცია (სოციალური დაცვის ნომერი, ოჯახური მდგომარეობა, დაბადების თარიღი და ა.
- დასაქმებისა და შემოსავლის მტკიცებულება, როგორიცაა W-2 ფორმები და ბოლოდროინდელი ანაზღაურება
- საბანკო ანგარიშების ასლები
ნაბიჯი 7. მიიღეთ მოწონება
როგორც წესი, კრედიტორს მხოლოდ რამდენიმე თვე სჭირდება იმის გადასაწყვეტად, მოგცემთ თუ არა HELOC. დამტკიცების შემდეგ თქვენ მოგეცემათ საკრედიტო ბარათი ან ჩეკის წიგნი, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ საკრედიტო ხაზიდან ფულის ამოღება. ახლა შეგიძლიათ მანქანის საყიდლებზე წახვიდეთ!
3 ნაწილი 2: თქვენი მანქანის ყიდვა
ნაბიჯი 1. შეარჩიეთ თქვენთვის სასურველი ავტომობილი
თუ არ იცით რა გსურთ, მოძებნეთ ინვენტარი თქვენს რეგიონში არსებულ სხვადასხვა დილერებში. მათ უნდა ჰქონდეთ თავიანთი ინვენტარი ჩამოთვლილი ვებგვერდზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოძებნოთ მეორადი მანქანები eBay, Craigslist, Autotrader.com და Cars.com.
ნაბიჯი 2. გამოიკვლიეთ მანქანა
გსურთ ნახოთ მანქანის ისტორიის ანგარიში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გაარკვიოთ იყო თუ არა რაიმე უბედური შემთხვევა. თქვენ ასევე უნდა შეამოწმოთ მანქანის სამართლიანი საბაზრო ღირებულება, რომელიც შეგიძლიათ ნახოთ Edmunds.com– ზე ან Kelley Blue Book– ში.
გახსოვდეთ ავტომობილის საცდელად მართვა. თქვენ არ გჭირდებათ მანქანის ყიდვა, თუ ის კარგად არ მუშაობს
ნაბიჯი 3. შეამოწმეთ იღებს თუ არა დილერი HELOC- ს
აცნობეთ დილერს, რომ თქვენ გაქვთ დაფინანსება სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზის სახით. ზოგიერთმა დილერმა შეიძლება არ მიიღოს ეს გადახდა, ასე რომ წინასწარ გაარკვიეთ.
ნაბიჯი 4. გაატარეთ მძიმე გარიგება
იმის გამო, რომ თქვენ უკვე გაქვთ დაფინანსება, თქვენ უნდა შეძლოთ მიიღოთ კარგი გარიგება. თქვენი კვლევის საფუძველზე, დაისახეთ თანხა, რომლის გადახდაც მზად ხართ. გახსენით მოლაპარაკებები იმ თანხის შეთავაზებით, რომელიც 10-15% -ით ნაკლებია.
- დაიმახსოვრეთ დილერები ერთმანეთის წინააღმდეგ. თქვენ ალბათ იპოვნეთ მსგავსი მანქანა ბევრად უფრო დაბალ ფასად მთელს ქალაქში, ასე რომ არ დაიმალოთ ეს ფაქტი. აიძულეთ მათ კონკურენცია გაუწიონ თქვენს ბიზნესს და წადით თუ დილერი ვერ დააკმაყოფილებს თქვენს მიზნობრივ ფასს.
- ყოველთვის შეახსენეთ დილერს, რომ თქვენ მიერ შემოთავაზებული თანხა მოიცავს ღირსეულ მოგებას დილერისთვის. ბევრ დილერს მოსწონს იმის მტკიცება, რომ თქვენ მათ გაკოტრებთ, რაც მცდარია.
ნაბიჯი 5. შეარჩიეთ ფასდაკლება
ბევრი დილერი გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ ფასდაკლება ან მიიღოთ 0% დაფინანსება. იმის გამო, რომ თქვენ გაქვთ ფული მანქანის შესაძენად, შეგიძლიათ აირჩიოთ ფასდაკლება, რამაც უნდა დაზოგოს თქვენი ფული.
ნაბიჯი 6. დაარეგისტრირეთ თქვენი მანქანა
რეგისტრაციის პროცესი განსხვავდება ადგილმდებარეობის მიხედვით. დეტალებისთვის დაუკავშირდით საავტომობილო მანქანების დეპარტამენტს. რეგისტრაციისას თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები და მოსაკრებლები, ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ გამონაბოლქვის ან სმოგის ტესტის ჩაბარება. დაუკავშირდით თქვენს DMV მოთხოვნების სრულ ჩამონათვალს.
მე –3 ნაწილი 3 – დან: სხვა ვარიანტების გათვალისწინება
ნაბიჯი 1. განსაზღვრეთ HELOC– ის რისკები
HELOC– ით, თქვენი სახლი უზრუნველყოფს სესხს. თუ გამოტოვებთ თუნდაც ერთ თვიურ გადასახადს, თქვენს HELOC კრედიტორს შეუძლია დაიწყოს ყადაღის დადება.
- ამის საპირისპიროდ, თქვენი მანქანის სესხი უზრუნველყოფილია მხოლოდ მანქანით, რაც ნიშნავს რომ თქვენ დაკარგავთ მანქანას მხოლოდ ნაგულისხმევის შემთხვევაში.
- რისი გეშინიათ ყველაზე მეტად-დაკარგოთ თქვენი სახლი ან დაკარგოთ თქვენი მანქანა?
ნაბიჯი 2. გახეხეთ რიცხვები
თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული HELOC– ით მანქანის ყიდვისას, ან შეიძლება არა. თქვენ უნდა შეადაროთ სხვადასხვა თანხები, რომლებიც დახარჯავთ წინ წასვლამდე და HELOC– ის მიღებამდე.
- თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორი, რათა შეაფასოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები ტრადიციული მანქანის სესხის გამოყენებით. შეხედეთ რამდენს გადაიხდით ყოველთვიურად, არამედ სესხის ვადის განმავლობაში.
- გამოიყენეთ ონლაინ კალკულატორი იმის გასარკვევად, თუ რამდენი დრო დასჭირდება HELOC– ის გადახდას. თუმცა, HELOC– ით გადახდების შეფასება ცოტა რთულია, რადგან საპროცენტო განაკვეთები მომავალში შეიძლება გაიზარდოს.
ნაბიჯი 3. არ დაივიწყოთ საგადასახადო შეღავათები
საერთოდ, თქვენ შეგიძლიათ გამოანგარიშოთ საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც იხდით სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზზე თქვენი გადასახადებიდან (იმ პირობით, თუ გამოითვლით გამოქვითვას). ჩვეულებრივ, შეგიძლიათ გამოიქვითოთ 100 000 დოლარამდე პროცენტი. დამატებითი ინფორმაციისთვის მიმართეთ საგადასახადო პროფესიონალს.
ნაბიჯი 4. იყიდეთ მანქანის სესხი
თქვენ შეიძლება უკმაყოფილო იყოთ მანქანის სესხების მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. HELOC– ის არჩევის წინ, იყიდეთ სხვადასხვა ავტო სესხი. ასევე გადახედეთ ონლაინ კრედიტორებს. რამდენიმე მსხვილი ბანკი გთავაზობთ ავტო სესხს ინტერნეტით.
თქვენი ამჟამინდელი განაკვეთები შეიძლება იყოს მაღალი, რადგან თქვენი საკრედიტო ანგარიში არ არის დიდი. ეს კიდევ უფრო მეტი მიზეზია, რომ არ გამოიყენოთ HELOC. თუ ცოტა ხნის წინ ფინანსურად გაგიჭირდათ, თქვენ უფრო დიდი რისკის ქვეშ ხართ თქვენი HELOC– ის ჩავარდნა და თქვენი სახლის დაკარგვა. მანქანის სესხზე განაცხადის დაწყებამდე განიხილეთ თქვენი კრედიტის შეკეთება
ნაბიჯი 5. შეუთანხმდით სესხს
შეიძლება დაგჭირდეთ მანქანის ყიდვა ბავშვისთვის. თუმცა, ალბათ სჯობს სესხის აღება, ვიდრე HELOC- ის გამოყენება. თქვენ არ დააყენებთ თქვენს სახლს რისკის ქვეშ, თუ რაიმე მიზეზით ვერ შეძლებთ გადაიხადოთ როგორც კოსინერი. უარეს შემთხვევაში, თქვენ დაკარგავთ მხოლოდ მანქანას და დააზიანებთ თქვენს საკრედიტო ქულას, მაგრამ მაინც გექნებათ სახურავი თქვენს თავზე.
ნაბიჯი 6. შეიძინეთ იაფი მანქანა
შეიძლება უფრო უსაფრთხო ფსონი იყოს მანქანის სესხით პატარა ან იაფი მანქანის მიღება, ვიდრე გამოიყენოთ HELOC თქვენი ოცნების მანქანის შესაძენად. მაშინაც კი, თუ გსურთ ძვირადღირებული მანქანა, თქვენ შეიძლება იპოვოთ მეორადი კარგ ფორმაში, რომელიც ხელმისაწვდომი იქნება.
