მანქანის სესხზე გამოყენებული ფინანსური გადასახადები არის ფაქტობრივი გადასახადი თქვენი მანქანის შესაძენად საჭირო თანხის სესხის აღებისთვის. თქვენი მანქანის სესხთან დაკავშირებული ფინანსური გადასახადი პირდაპირ დამოკიდებულია სამ ცვლადზე: სესხის თანხა, საპროცენტო განაკვეთი და სესხის ვადა. ამ ან ყველა ამ ცვლადის შეცვლა ცვლის ფინანსური ხარჯების ოდენობას, რომელსაც გადაიხდით სესხისთვის. სესხზე ფინანსური ხარჯების შემცირების მრავალი გზა არსებობს და თქვენ მიერ არჩეული მეთოდი დამოკიდებული იქნება იმაზე, გაქვთ უკვე სესხი თუ იღებთ ახალ სესხს. თქვენი პარამეტრების ცოდნა დაგეხმარებათ დაზოგოთ ფული და გადაიხადოთ თქვენი მანქანა უფრო სწრაფად.
ნაბიჯები
მეთოდი 1 -დან 3 -დან: ახალი სესხის ფინანსური ხარჯების შემცირება
ნაბიჯი 1. შეიტყვეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში
საავტომობილო სესხები დიდწილად განისაზღვრება მსესხებლის საკრედიტო ანგარიშით; რაც უფრო კარგია მსესხებლის საკრედიტო ანგარიში, მით უფრო დაბალი იქნება მისი საპროცენტო განაკვეთი. საავტომობილო სესხზე განაცხადის შეტანამდე თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ცოდნა დაგეხმარებათ უზრუნველყოთ სესხის საუკეთესო პირობების მიღებაში. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის უფასო ასლი (ერთი უფასო ასლი გარანტირებულია ყოველ 12 თვეში) AnnualCreditReport.com– ის მონახულებით ან 1-877-322-8228 დარეკვით.
- თქვენი საკრედიტო ანგარიში პირდაპირ არ შეიცავს თქვენს საკრედიტო ქულას, მაგრამ შეიცავს ინფორმაციას, რომელიც განსაზღვრავს თქვენს საკრედიტო ქულას. ამის გამო, უაღრესად მნიშვნელოვანია გადახედოთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშში შემავალ ყველა ინფორმაციას და გაიგოთ, თუ რა განსაზღვრავს თქვენს საკრედიტო ქულას იმის უზრუნველსაყოფად, რომ არ არსებობს შეცდომები.
- თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში დაბალია, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის გაუმჯობესება. თქვენი საკრედიტო ქულის გაუმჯობესება, სავარაუდოდ, ბევრად უკეთეს პირობებს მოგიტანთ თქვენს სესხზე. თუ თქვენ შეძლებთ შეაჩეროთ თქვენი ავტომობილის შეძენა თქვენი კრედიტის შეკეთებამდე, შეიძლება ლოდინი ღირდეს.
- განიხილეთ საკრედიტო საკონსულტაციო ორგანიზაციასთან დაკავშირება, რომელიც დაგეხმარებათ აღადგინოთ თქვენი კრედიტი. საკრედიტო მრჩეველს შეუძლია თქვენთან ერთად შექმნას ბიუჯეტი და შეინარჩუნოს იგი, ასევე შეუძლია დაგეხმაროთ თქვენი შემოსავლისა და ვალების მართვაში. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ საკრედიტო საკონსულტაციო ორგანიზაცია თქვენს მახლობლად ონლაინ ძიებით - უბრალოდ გაარკვიეთ საკრედიტო მრჩეველთან დარეგისტრირებამდე მომსახურების პირობები და საფასური.
ნაბიჯი 2. იყიდეთ თქვენი სესხი
დილერებთან უმეტესობა გვთავაზობს საავტომობილო სესხებს დილერებში, რამაც შეიძლება ეს მოსახერხებელი გახადოს მყიდველებისთვის. ამასთან, დილერმა შეიძლება არ შესთავაზოს საუკეთესო ხელმისაწვდომი სესხი. ბევრი საავტომობილო დილერი აწესებს სესხებს თქვენსა და ბანკს შორის "შუამავლის" როლში, რაც იმას ნიშნავს, რომ დილერმა შეიძლება დამატებით გადაგიხადოთ მისი მომსახურების კომპენსაციისთვის. მაშინაც კი, თუ დილერის საკომისიო არ არის დაუსაბუთებელი, სავარაუდოა, რომ დილერი თქვენს კონტრაქტს მიჰყიდის ბანკს, საკრედიტო კავშირს ან საფინანსო კომპანიას და თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ ეს მესამე მხარე. მაშინაც კი, თუ თქვენ საბოლოოდ აპირებთ დილერის დაფინანსების ვარიანტს, ღირს იყიდოთ ადგილობრივი ბანკის ან საკრედიტო კავშირის უკეთესი სესხისთვის.
ნაბიჯი 3. ნუ აიღებთ მცირე სესხს
ყველა სესხის ვადა განსხვავებულია, დამოკიდებულია ფაქტორებზე, როგორიცაა თქვენი საკრედიტო ანგარიში და თანხა, რომელსაც სესხის აღებას ითხოვთ. მცირე სესხებს, როგორც წესი, აქვთ ძალიან მაღალი ყოველთვიური საფასური, რადგან ბანკი გამოიმუშავებს ამ გადასახადებს და მათ იციან, რომ მცირე სესხი უფრო სწრაფად გადაიხდება. თუ თქვენ აპირებთ აიღოთ ავტო სესხი მხოლოდ რამდენიმე ათას დოლარად, შეიძლება ღირს დაზოგოთ მანამ, სანამ არ გექნებათ მთლიანი თანხა, რაც დაგჭირდებათ ავტომობილის შესაძენად, ან არ შეიძენთ ავტომობილს, რომელიც შეესაბამება თქვენს ხელმისაწვდომი ფასების დიაპაზონს.
ნაბიჯი 4. მიიღეთ წინასწარ დამტკიცებული სესხი მანქანის შეძენამდე
წინასწარ დამტკიცებული სესხები წინასწარ არის მოწყობილი ბანკთან ან ფინანსურ დაწესებულებასთან. ეს შეიძლება გამოსადეგი იყოს, რადგან ბევრი ადამიანი განიცდის ზეწოლას, რომ წავიდეს სესხის ვარიანტებით, რომელსაც დილერი გვთავაზობს ავტომობილის ლოტზე და საბოლოოდ მიიღოს სესხი მაღალი ფინანსური ხარჯებით. თუ წინასწარ მიიღებთ წინასწარ დამტკიცებულ სესხს, თქვენ ზუსტად გეცოდინებათ რამდენის დახარჯვა შეგიძლიათ ავტომობილზე, რაც ასევე დაგეხმარებათ დარჩეთ თქვენს ბიუჯეტში.
ნაბიჯი 5. ყიდვის ნაცვლად განიხილეთ ლიზინგი
ავტომობილის იჯარით გაცემა საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ თქვენი მანქანა გარკვეული დროის განმავლობაში და განსაზღვრული რაოდენობის კილომეტრი. თქვენ არ გექნებათ თქვენი ავტომობილის მფლობელი, მაგრამ იჯარის გადახდები ჩვეულებრივ უფრო დაბალია ვიდრე სესხის ყოველთვიური გადასახადი ზუსტად იგივე ავტომობილისთვის. იჯარის ზოგიერთი პირობა ასევე გაძლევთ შესაძლებლობას შეიძინოთ თქვენი მანქანა ლიზინგის პერიოდის ბოლოს. სანამ გადაწყვეტთ იჯარით გაცემას, შეიძლება სასარგებლო იყოს განვიხილოთ:
- იჯარის ხარჯები იჯარის პერიოდის დასაწყისში, შუა და ბოლოს
- რა ლიზინგის შეთავაზებები და პირობებია თქვენთვის ხელმისაწვდომი
- რამდენ ხანს გსურთ მანქანის შენარჩუნება
3 მეთოდი 2: არსებული სესხის რეფინანსირება
ნაბიჯი 1. დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორს
თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ თქვენი ავტომობილის სესხის დაფინანსებას კრედიტორთან საწყისი სესხიდან, ან შეგიძლიათ გადახვიდეთ ახალ კრედიტორზე. კრედიტორები, რომლებიც რეფინანსირების საშუალებას იძლევიან, ჩაანაცვლებენ თქვენს არსებულ სესხს ახალი სესხით, როგორც წესი, შესთავაზებენ დაბალ საფინანსო ხარჯებს. ყველა გამსესხებელი არ მისცემს მსესხებლებს სესხის რეფინანსირების უფლებას, ასე რომ შეიძლება ღირს თქვენი ვარიანტების შედარება იმის დასადგენად, რომელ კრედიტორთან მიხვალთ, ან საერთოდ გაქვთ თუ არა რეფინანსირების უფლება.
ნაბიჯი 2. შეაგროვეთ საჭირო ინფორმაცია
როგორც რეფინანსირების განაცხადის პროცესის ნაწილი, თქვენ დაგჭირდებათ ძირითადი ინფორმაცია კრედიტორებისთვის. სანამ სესხის რეფინანსირებას მიმართავთ, თქვენ უნდა გქონდეთ მზად:
- თქვენი ამჟამინდელი საპროცენტო განაკვეთი
- რამდენი თანხაა დარჩენილი სესხზე
- რამდენი თვე რჩება არსებული სესხის პირობებში
- თქვენი ავტომობილის მარკის, მოდელის და მიმდინარე ოდომეტრის კითხვა
- თქვენი ავტომობილის ამჟამინდელი ღირებულება
- თქვენი ამჟამინდელი შემოსავალი და დასაქმების ისტორია
- თქვენი მიმდინარე საკრედიტო ანგარიში
ნაბიჯი 3. შეადარეთ რეფინანსირების სესხის ვარიანტები
თუ თქვენ უფლებამოსილი ხართ მიიღოთ ავტომობილის სესხი რეფინანსირებით თქვენს არსებულ კრედიტორთან, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უკეთესი სესხის უფლება სხვა საკრედიტო დაწესებულების მეშვეობით. ღირს შეადაროთ თქვენი რეფინანსირების სესხის ვარიანტები სესხის საუკეთესო პირობების მისაღებად. როდესაც ეძებთ გარშემო და ადარებთ რეფინანსირების ვარიანტებს, გასათვალისწინებელია:
- სესხის განაკვეთი
- სესხის ხანგრძლივობა
- არის თუ არა წინასწარი გადახდის ჯარიმები თუ დაგვიანებული გადახდის ჯარიმები
- ნებისმიერი საფასური ან ფინანსური გადასახადი
- რა არის (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ავტომობილის დაკავების პირობები მოცემულ კრედიტორთან
მეთოდი 3-დან 3-დან: არსებული სესხის წინასწარ გადახდა
ნაბიჯი 1. შეიტყვეთ შეძლებთ თუ არა წინასწარ დაფაროთ თქვენი სესხი
თუ რეფინანსირება არ არის ვარიანტი, თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ თქვენი სესხის წინასწარ გადახდით. წინასწარი გადახდა, რომელსაც ასევე უწოდებენ ადრეული სესხის დაფარვას, უბრალოდ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ დაფარავთ თქვენს ვალს არსებული სესხის შეთანხმებული დასრულების თარიღამდე. თქვენი სესხის წინასწარი გადახდის უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ არ ექვემდებარება ყოველთვიურ ფინანსურ ხარჯებს, რასაც სხვაგვარად იხდით თქვენს სესხზე, მაგრამ ამ მიზეზით ბევრი კრედიტორი იხდის წინასწარ გადახდის ჯარიმას ან მოსაკრებელს. თქვენი არსებული სესხის პირობები უნდა მიუთითებდეს არის თუ არა წინასწარი გადახდის ან ადრეული სესხის დაფარვის ჯარიმა, მაგრამ თუ არ ხართ დარწმუნებული ყოველთვის შეგიძლიათ კონსულტაციები გაუწიოთ თქვენს კრედიტორს.
ნაბიჯი 2. ისწავლეთ თქვენი კრედიტორების წინასწარი გადახდის პროცესი
თუ თქვენი გამსესხებელი მოგცემთ საშუალებას გადაიხადოთ წინასწარი გადახდები თქვენს სესხზე, შეიძლება მოხდეს სპეციალური გადახდების განხორციელების პროცესი. ეს გადასახადები ზოგჯერ მოხსენიებულია, როგორც მხოლოდ ძირითადი გადახდები და მნიშვნელოვანია მიუთითოთ თქვენს კრედიტორზე, რომ თქვენ აპირებთ, რომ ეს გადახდა გამოყენებულ იქნას ძირითად სესხზე და არა ფინანსურ ხარჯებზე მომდევნო თვეებში. თითოეული გამსესხებლის პროცესი შეიძლება განსხვავებული იყოს, ამიტომ უმჯობესია დარეკოთ ან გაუგზავნოთ ელ.წერილი კრედიტორების კლიენტთა მომსახურების განყოფილებას და ჰკითხოთ რა უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ გადაიხადოთ სესხის ძირითადი თანხა.
ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ თქვენი ადრეული სესხის დაფარვის თანხა
არსებობს ბევრი ადრეული სესხის დაფარვის "გამომთვლელი" ინტერნეტით, მაგრამ ყველა მათგანი ითვალისწინებს ერთსა და იმავე ძირითად ინფორმაციას იმის დასადგენად, თუ რა თანხის გადახდა დაგჭირდებათ სესხის ადრე დაფარვისთვის:
- თქვენი სესხის ვადის თვეების მთლიანი რაოდენობა
- თქვენს არსებულ სესხზე დარჩენილი თვეების რაოდენობა
- რა თანხა იყო თქვენი არსებული სესხი
- თქვენს სესხზე დარჩენილი ყოველთვიური გადასახადები
- მიმდინარე წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR) თქვენს არსებულ სესხზე
Რჩევები
- სესხის ვადის შემცირებით ფინანსური ხარჯების შემცირება შეამცირებს ფინანსურ ხარჯებს საერთო ჯამში, მაგრამ ასევე გაზრდის თქვენს ყოველთვიურ გადასახადს, რადგან სესხის დაფარვას ნაკლები დრო სჭირდება.
- განიხილეთ საკრედიტო საკონსულტაციო ორგანიზაციასთან მუშაობა, თუ გიჭირთ თქვენი ბიუჯეტის დაცვა ან სესხების დაფარვა.
